Lo que aportas y lo que depende del rendimiento
Aportar 1.000 € al mes supone 12.000 € al año. La tabla parte de capital inicial cero, aportaciones al final de mes y rentabilidad anual efectiva constante. No descuenta comisiones, impuestos ni inflación. El 0% permite ver únicamente tus aportaciones; 4% y 7% son ejemplos para comparar; la tabla no indica qué probabilidad hay de alcanzarlos.
| Plazo | Aportado / 0% | 4% efectivo | 7% efectivo |
|---|---|---|---|
| 10 años | 120.000 € | 146.696 € | 171.052 € |
| 20 años | 240.000 € | 363.842 € | 507.536 € |
| 30 años | 360.000 € | 685.271 € | 1.169.453 € |
Una aportación alta también necesita liquidez
Reservar 1.000 € mensuales significa comprometer 12.000 € al año. La capacidad de mantenerlo depende de ingresos, obligaciones y dinero disponible para imprevistos. No confundas aportar más con poder tolerar cualquier riesgo: una caída afecta a un patrimonio mayor a medida que pasa el tiempo. Separa el dinero destinado a gastos con fecha próxima y comprueba si tu presupuesto soportaría una interrupción de ingresos sin vender inversiones por necesidad.
El tamaño de una caída también se entiende en euros
Una bajada hipotética del 20% sobre 100.000 € equivale a 20.000 €. No se modela en una proyección de rentabilidad constante y no implica que vaya a ocurrir con esa magnitud o en una fecha concreta. Sirve para preguntarte cómo reaccionarías. Diversificar no elimina todas las pérdidas posibles; tampoco la suma de aportaciones garantiza recuperar el capital en cualquier momento del mercado.
Cómo reproducir los números
El tipo mensual se calcula como (1 + tasa anual) elevado a 1/12, menos uno. Cada mes se aplica al saldo anterior y se suma la nueva aportación. Dividir directamente el porcentaje anual entre doce utiliza otra convención y produce resultados distintos. Abre el ejemplo enlazado, mantén comisión e inflación en cero para reproducir la tabla y luego modifica una variable cada vez.
Una comisión anual cambia la proyección
En veinte años al 7% bruto, el escenario sin costes daría aproximadamente 507.536 €. Con un coste anual proporcional del 1%, el modelo usa un 5,93% neto y resulta en unos 449.904 €. No se resta un punto porcentual de forma exacta: se multiplican los factores de rendimiento y coste. Si introduces una rentabilidad que ya descuenta comisiones, no vuelvas a añadir ese coste.
Poder adquisitivo y riesgo
El saldo de veinte años al 7%, expresado con una inflación hipotética del 2%, equivaldría a unos 341.557 € en dinero de hoy. No es otra cantidad adicional. Además, un mercado real fluctúa: la tabla no simula pérdidas, retiradas ni cambios en las aportaciones. Una tasa media histórica no garantiza el resultado de un calendario futuro.
Qué revisar antes de convertirlo en un plan
- Que la aportación quepa en tu presupuesto sin depender de ingresos inciertos.
- Que el dinero necesario a corto plazo esté separado.
- Que comprendas costes, liquidez y riesgo del instrumento que estudias.
- Que puedas revisar la meta si cambian el ahorro disponible o la fecha.
Esta guía explica una relación matemática. No selecciona productos, no recomienda una cartera y no sustituye un análisis de tus circunstancias. Para una meta concreta, compara también cuánto habría que aportar en la calculadora de objetivo.
Prueba el cálculo con tus datos
Ahorrar mes a mes plantea una pregunta sencilla: ¿cuánto podría tener dentro de unos años? Prueba distintas aportaciones y rentabilidades, y comprueba cuánto cambian las comisiones y la inflación.
Abrir calculadora con ejemplo →Fuentes y método
Aplicamos la fórmula de interés compuesto con aportaciones al final de cada mes y convertimos la tasa anual efectiva a su equivalente mensual. Investor.gov explica este tipo de cálculo y el BCE, cómo la inflación cambia el poder de compra.
Consultar metodología y límites de esta herramienta.
Responsable del proyecto: Oscar JR · Contenido actualizado el .
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