Lo que aportas y lo que depende del rendimiento
Aportar 500 € al mes supone 6.000 € al año. La tabla parte de capital inicial cero, aportaciones al final de mes y rentabilidad anual efectiva constante. No descuenta comisiones, impuestos ni inflación. El 0% permite ver únicamente tus aportaciones; 4% y 7% son ejemplos para comparar; la tabla no indica qué probabilidad hay de alcanzarlos.
| Plazo | Aportado / 0% | 4% efectivo | 7% efectivo |
|---|---|---|---|
| 10 años | 60.000 € | 73.348 € | 85.526 € |
| 20 años | 120.000 € | 181.921 € | 253.768 € |
| 30 años | 180.000 € | 342.635 € | 584.726 € |
Cuánto del objetivo depende de aportar
Con 500 € al mes, las aportaciones alcanzan 6.000 € al año y 120.000 € en veinte años. Esa suma permite distinguir un compromiso de ahorro de una expectativa de mercado. Antes de aumentar riesgo para alcanzar una meta mayor, prueba cuánto cambia el resultado ampliando un año el plazo o elevando ligeramente la aportación. Esas alternativas también tienen costes personales, pero no exigen convertir una tasa alta en certeza.
Comparar comisiones con el mismo escenario
Para aislar el efecto del coste anual, conserva capital inicial, mensualidad, plazo y rentabilidad bruta. Cambia solo la comisión. No compares un producto de mayor riesgo y coste con otro de menor riesgo suponiendo que ambos ofrecerán exactamente la misma rentabilidad real. El ejercicio explica el mecanismo del coste recurrente; no identifica por sí solo el producto más adecuado.
Cómo reproducir los números
El tipo mensual se calcula como (1 + tasa anual) elevado a 1/12, menos uno. Cada mes se aplica al saldo anterior y se suma la nueva aportación. Dividir directamente el porcentaje anual entre doce utiliza otra convención y produce resultados distintos. Abre el ejemplo enlazado, mantén comisión e inflación en cero para reproducir la tabla y luego modifica una variable cada vez.
Una comisión anual cambia la proyección
En veinte años al 7% bruto, el escenario sin costes daría aproximadamente 253.768 €. Con un coste anual proporcional del 1%, el modelo usa un 5,93% neto y resulta en unos 224.952 €. No se resta un punto porcentual de forma exacta: se multiplican los factores de rendimiento y coste. Si introduces una rentabilidad que ya descuenta comisiones, no vuelvas a añadir ese coste.
Poder adquisitivo y riesgo
El saldo de veinte años al 7%, expresado con una inflación hipotética del 2%, equivaldría a unos 170.779 € en dinero de hoy. No es otra cantidad adicional. Además, un mercado real fluctúa: la tabla no simula pérdidas, retiradas ni cambios en las aportaciones. Una tasa media histórica no garantiza el resultado de un calendario futuro.
Qué revisar antes de convertirlo en un plan
- Que la aportación quepa en tu presupuesto sin depender de ingresos inciertos.
- Que el dinero necesario a corto plazo esté separado.
- Que comprendas costes, liquidez y riesgo del instrumento que estudias.
- Que puedas revisar la meta si cambian el ahorro disponible o la fecha.
Esta guía explica una relación matemática. No selecciona productos, no recomienda una cartera y no sustituye un análisis de tus circunstancias. Para una meta concreta, compara también cuánto habría que aportar en la calculadora de objetivo.
Prueba el cálculo con tus datos
Ahorrar mes a mes plantea una pregunta sencilla: ¿cuánto podría tener dentro de unos años? Prueba distintas aportaciones y rentabilidades, y comprueba cuánto cambian las comisiones y la inflación.
Abrir calculadora con ejemplo →Fuentes y método
Aplicamos la fórmula de interés compuesto con aportaciones al final de cada mes y convertimos la tasa anual efectiva a su equivalente mensual. Investor.gov explica este tipo de cálculo y el BCE, cómo la inflación cambia el poder de compra.
Consultar metodología y límites de esta herramienta.
Responsable del proyecto: Oscar JR · Contenido actualizado el .
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