Cuotas con el mismo capital y plazo
Los 200.000 € de esta guía son el importe del préstamo, no el precio de la vivienda. Se comparan cuotas mensuales constantes durante treinta años, sin comisiones, seguros ni costes de compra. Cada TIN se mantiene durante todo el plazo. Las tasas sirven para ver cuánto cambia la cuota; no son ofertas bancarias ni predicen las revisiones de una hipoteca variable.
| TIN supuesto | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 2,5% | 790,24 € | 84.487 € |
| 3,0% | 843,21 € | 103.555 € |
| 3,5% | 898,09 € | 123.312 € |
| 4,0% | 954,83 € | 143.739 € |
Comparar cinco años menos de deuda
Al 3%, financiar 200.000 € durante veinticinco años supone aproximadamente 948,42 € al mes frente a 843,21 € en treinta años. La mensualidad crece unos 105,21 €, mientras los intereses totales bajan de unos 103.555 € a 84.527 €. La comparación mantiene capital y tipo, y excluye costes adicionales. El ahorro financiero tiene que valorarse junto al margen que perderías cada mes.
Cambiar el plazo manteniendo el TIN al 3%
Acortar el plazo eleva la cuota y reduce los intereses a igual tipo. No compara comodidad ni estabilidad personal: comprueba cuánto margen quedaría después del pago. Un ahorro total mayor puede requerir una mensualidad que tu presupuesto no soporta. La tabla mantiene constantes el capital y el TIN para que puedas atribuir las diferencias únicamente al tiempo de devolución.
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 20 años | 1.109,20 € | 66.207 € |
| 25 años | 948,42 € | 84.527 € |
| 30 años | 843,21 € | 103.555 € |
Del préstamo al precio y al ahorro inicial
Si este préstamo representase un 80% del precio, la vivienda costaría 250.000 €. La entrada sería 50.000 €. Con unos gastos de compra hipotéticos del 10% del precio, entrada y gastos sumarían 75.000 €. El botón abre ese escenario en la calculadora. El 80% no es una promesa de financiación y el 10% no es un porcentaje fiscal válido para todas las operaciones.
Qué falta para comparar una oferta bancaria
Consulta TAE, productos vinculados, costes iniciales, seguros, posibles comisiones y calendario de tipos. El TIN permite calcular la cuota financiera, pero no resume todo el coste. Si una bonificación exige contratar un servicio, revisa cuánto cuesta mantenerla. Para una hipoteca mixta o variable, una única tasa constante describe solo un escenario, no la sucesión real de recibos.
Reproduce la tabla antes de personalizarla
Abre el caso al 3% y treinta años, comprueba la cuota y cambia después el plazo o el tipo. Si modificas la entrada, recuerda que también cambia el capital financiado. Si ya estás pagando una hipoteca, trabaja con el saldo y tiempo pendientes, no con los datos iniciales. Para decidir sobre un adelanto de capital, la calculadora de amortización compara por separado reducir mensualidad y reducir plazo.
Prueba el cálculo con tus datos
Antes de mirar casas, viene bien saber qué cuota podrías pagar y cuánto ahorro necesitarías para firmar. Prueba con el precio, la entrada y las condiciones de la hipoteca que estés valorando.
Abrir calculadora con ejemplo →Fuentes y método
La cuota se calcula con el sistema francés de amortización: pagos mensuales iguales mientras no cambie el tipo. Las referencias del Banco de España ayudan a entender ese cálculo y la diferencia entre TIN y TAE.
Consultar metodología y límites de esta herramienta.
Responsable del proyecto: Oscar JR · Contenido actualizado el .
Información educativa: las herramientas no constituyen asesoramiento financiero, fiscal, laboral o jurídico personalizado ni una oferta de contratación. Los resultados dependen de tus datos y de los supuestos explicados. Comunicar un error · Criterios editoriales.